最近「富途現金寶」可以日日收高息的熱議很多，不少人見定期利息不斷下降，都希望可以爭取每一分每一毫抓緊高息。其中富途牛牛現金寶吸引不少人討論關於回報、證券行背景、安全性、美國加息週期已完等等的疑惑。投智財女於2022年美國加息開始實測多個證券平台裡多達10款貨幣基金，本文將分享自己的經驗和真實的仔細評價。
現金寶 Cash Plus是富途貨幣基金品牌的統稱，現金寶品牌底下的貨幣基金主要投資於政府短期債券、銀行定期存單等安全性較高的貨幣工具，適合保守型以上的投資者。根據富途牛牛官方資料，其服務過往一年100%正收益；$100以上可以認購，本金無上限。由於現金寶收益每日派發，財女把它歸類成「財女日日收息APP」的其中一款，方便觀眾明白富途牛牛APP有此收息功能。
利用貨幣基金產生收益是穩健投資界別中歷史悠久的方法，富途現金寶不是市場唯一，但是也算是早期讓股票投資者在進出股票期間停泊資金，利用貨幣基金賺少許收益的平台。2021年前，此服務只有像我這類活躍的股市投資者會發現。但於2023年美國急速加息後，幾乎所有貨幣基金的利息都增加，於是財女才見富途把這類低風險的貨幣基金改名做「現金寶」。個人認為此更名只是讓更多平時沒有投資的人明白：這是一個「現金存放在富途有利息」的意思，但此等投資方法並不新奇。
根據富途官方公佈數字，旗下不同貨幣基金共產生越20億的收益。不過像剛才所述，現金寶只是貨幣基金的集合，而裡面有很多不同的「投資選擇」。而為何別人用同一個服務，都會賺取比你多的利息，是因為每個人選擇的貨幣基金、不同配置、以及該貨幣基金的回報是多少。例如很多人就搞不懂7天年化收益率和年利率的差別，在花多眼亂的選擇下選了收益較低的等問題。由於選擇涉及你對投資上少許的理解，建議未開戶的朋友可以透過財女專屬邀請碼開戶，我會額外送出一份小攻略。
如圖示，此貨幣基金的7天年化收益率為3.879%。
我們可以計算為這7天的收益為：
每$10,000港元的7天收益為: $7.44。如此類推，若你有100萬，則一周可以收取若$744元利息。
一般人做定期得到的是年利率，而貨幣基金的計算單位是7天年化收益率。2025年財女實測在富途的多種貨幣基金中，有些波動率很高：則本週回報和下週回報有點差別，而投資者若然不懂很多時都會「選擇錯」收益沒這麼好的基金。
每個人賺錢的定義都不一樣，作為穩健投資者的財女看重：扣除通脹後的穩定收益和簡便賺錢功能。根據富途牛牛官方資料，「其服務過往一年100%正收益，無虧損」的意思是本金沒有出現虧損情況，符合我對後者的簡便賺錢要求。不過，在2025年牛牛的收益率逐漸下降的情況下，扣除通脹後的回報則比其他文件投資方法稍弱。由於此部分已經涉及投資知識的部分，有心深入探討穩健收息方法的朋友可以訂閱投智財女的YouTube影片。
貨幣基金不是定期存款。貨幣基金和定期存款是兩種不同的投資工具，以下是它們的主要區別和各自的特點：
| 特點 | 貨幣基金 | 定期存款 |
|---|---|---|
| 性質 | 投資基金，投資於短期貨幣市場工具 | 銀行存款產品，固定期限存款 |
| 收益 | 高於定期存款，收益率隨市場波動 | 固定利率，較低但穩定 |
| 流動性 | 高，隨時可贖回 | 低，需鎖定資金一段時間 |
| 風險 | 低風險，主要來自市場利率和信用風險 | 幾乎無風險，受政府存款保險保障 |
| 費用 | 可能有管理費和相關費用 | 無管理費，但提前取款有罰金 |
當你投資貨幣基金時，你的錢和其他投資者的錢會被集合起來去購買短期的貨幣市場工具，如國庫券、商業票據和銀行存款證。這些工具通常是借款人（如政府和大公司）為了短期資金需求發行的，會支付一定的利息。基金經理通過集合這些風險較低的工具，讓貨幣基金的收益穩定，且風險較低。關於貨幣基金的原理，詳看這裡：比較4款日日收息APP的原理和優點
貨幣基金通常被認為是相對安全的投資，貨幣基金主要投資於短期貨幣市場工具，如國庫券、商業票據和銀行存款證，這些工具的信用風險和市場風險都較低。這部分的內容，我們在貨幣基金教學的這篇文章中，講述的篇幅很多，大家可以詳閱。
根據富途的官方網站，富途控股有限公司（“富途”）是一家領先的數碼化金融科技公司，專注於爲用戶提供覆蓋多個市場的數碼化金融服務。2019年3月8日，富途（Nasdaq: FUTU）正式登陸美國納斯達克交易所。富途控股有限公司旗下子公司持有香港證監會（SFC）發出的第1/2/3/4/5/7/9類牌照（中央編號：AZT137）, 具有提供證券交易、期貨合約交易、槓桿式外匯交易、就證券提供意見、就期貨合約提供意見、提供自動化交易服務、提供資產管理的資質。
相當好的問題！富途現金寶中有多種貨幣基金選擇，除了選擇高息基金可以賺取更多利息以外，需要平衡一家信譽良好、管理經驗豐富的基金管理公司。你可以查看基金管理公司的歷史表現、管理規模和專業能力，特別是在不同市場條件下的表現。雖然過去的表現不能保證未來的結果，但它可以提供參考。此部分為了有更好的展示，我在這條影片中比較了不同貨幣基金的規模。你可以在這裡參考一下在APP內如何找到貨幣基金的背景和數據。
開始減息會影響基本利率和相應的貨幣基金利率。但開始減息不等於一個經濟體會突然負利率，因此一隻信譽良好的貨幣基金(不等同於富途證券），利率突然變負的機率幾乎沒有。而且，你之前賺到的利息已經入賬到你的賬戶，因此後續的利率高與低，更影響的是你將來的收益。
不是。本文講解的是大家比較多問的富途現金寶。但貨幣基金還有多達10種以上的選擇，懂得投資的可以自己選擇，否則大家可以拿我試用過的做參考。詳情在《日日收息APP比較》文章。
成立財女學院前為金融科創公司創辦人，專注研究穩健理財、收息投資以及環球資金流。納斯特克MarketSite上榜投資博主、曾於多個平台任投資教師。