外幣定存是進可攻退可守的穩健收息方法,但在香港卻經常被忽略!原因是大部人都「以為」外幣會有很大的波動風險,但所謂「高風險」卻也只是「道聽途說」🤣🤣。回溯過去,外幣定期的利息在港元零息時代已經比港元定存更具吸引力,所以其實不少銀行熟客都會懂得保留外幣慢慢收息,其中一個熟悉的例子,就是利用人民幣收息(3-5% vs. 港元近乎0息)。
不同國家的貨幣利率做定期存款有不同的利息,有些貨幣的利息率可能高於其他貨幣。例如上圖就是2023年某銀行經常性見到的外幣利息。當你將港幣資金存入外幣定存帳戶並進行兌換時,你可選擇換到不同貨幣。例如把港元變成英鎊,就可以收英鎊的利息。
外幣定存提供了多元化投資的機會。您可以選擇存放不同國家的貨幣,這樣即使您不在該國居住,也可以參與該國的經濟增長。這是一種有效的資產分散方式,有助於降低風險。由於外幣是全世界通用和兌換,你不必去該國都可以用。但如果你需要旅行,你可以「買定外幣」,那你就不用到旅行時先換錢,而是直接在ATM取款(也不用接受當時可能已經貴了的匯價)。財女去過大部分歐洲國家,即時我手持英鎊/美金,進而兌換該國貨幣(例如HUF匈牙利福林),都比只持有港元(很多時候不接受兌換)方便超級多,而且使用當地兌換店的話,匯價都比港元好!
外幣定存的好處不少,大家可以參閱影片的詳細解釋。以下是概略的綜合版
所以,外幣定存除了用來賺錢,還有實際用途。假設在低價兌換一些閒錢放著,不少人都幾震驚,到自己出國時,貨幣已經升值不少。
如何才能輕鬆開始做外幣定存呢?好消息是,這並不是一個複雜的過程,而是一個非常簡單的事情。別擔心排隊或冒險,您不需要花費太多精力,只需按照以下步驟操作。
現在,讓我們談談如何開立外匯帳戶。開立外匯帳戶的方法有兩種,您可以選擇最適合您的方式:
突破盲腸的是,財女去旅行喜歡用一個一石N鳥的綜合銀行戶口!所謂好的主要準則要包括:
財女小心得:這裡兌換外幣在幾次實測中,都比其他大銀行好,但一個月外幣定期都有3.5%;加上在美金收息攻略中有提及,坊間有不少其他美金收息的好定期存款(高達5.5%)。所以用抵嘅價錢換好外幣長線收息就當然最聰明。
*但記住外匯兌換率在同一天也會輕微浮動的,但例如港元對歐羅,即使線條好似有變動,但其實數字從2月開始到而家,都係一直維持1HKD換到0.12歐羅左右。
這間銀行就是CitiBank,而戶口就是CitiPlus了!開立Citi Plus兼做任務賺高達1.5%額外儲蓄年利率, 同時申請信用卡即享現金回贈HK$1,600。今期我的開戶獎賞:
在開立外幣戶口之後,大家就可以下載APP,檢查兌換外匯的匯率。不過如剛才港元對歐羅例子,這半年都無太大改變。所以就只有不同銀行的兌換率可以「比較」。但我個人的習慣是:除非我大手買賣,否則我不會研究到最低,因為本金如非10萬以上,其實匯價出黎的錢不會差很遠。
文章一開始,我已經講過不同外幣會有對應的高息優惠。例如我之前在英鎊這一集,就看準了價息齊賺的時候,買了英鎊。由於買在低位,可以持有,而最近不同的銀行曾推出過3%左右的定期存款優惠,這樣你又可以在等價格升的時候,同是賺定期錢。例如:我買的時候英鎊是8.5;到現在已經回升到10,我就在單單一個交易裡賺錢接近18%+當時開立英鎊定存的高息優惠。
關於用錢,財女有機會在另一篇跟大家講。不過今次的外幣收息攻略是限時免費送出,也比影片裡答應大家的,寫了更多。其實我還有不少使用心得可以分享,不過希望外幣獲得更多瀏覽量先,因為始終拍投資片我每次都好花時間準備資料,同同腦筋令影片有趣。希望大家在文章關閉之前攞到想要的資訊!如果要用外幣,以上的戶口可以讓你在外地ATM提取外幣(Citibank 免收手續費的,除非當地那ATM機另外收你錢)。喜歡的話,可以利用財女邀請碼開戶,獲得你的獎賞,同時開始留意外幣收息哦!
*投資決定是由閣下自行作出的。閣下該考慮財務情況、 投資經驗及目標後,決定該產品是否適合閣下。外匯涉及風險,客戶應注意外幣兌換會因匯率波動而導致虧損。