外幣定期全攻略 | 如何開立外匯戶口?送高達$900現金!港元定期以外的被動收入 (附教學影片)

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外幣定存是進可攻退可守的穩健收息方法,但在香港卻經常被忽略!原因是大部人都「以為」外幣會有很大的波動風險,但所謂「高風險」卻也只是「道聽途說」🤣🤣。回溯過去,外幣定期的利息在港元零息時代已經比港元定存更具吸引力,所以其實不少銀行熟客都會懂得保留外幣慢慢收息,其中一個熟悉的例子,就是利用人民幣收息(3-5% vs. 港元近乎0息)。

外幣定存利息如何高於港元

某銀行在2023年挺常見的外幣定存優惠

不同國家的貨幣利率做定期存款有不同的利息,有些貨幣的利息率可能高於其他貨幣。例如上圖就是2023年某銀行經常性見到的外幣利息。當你將港幣資金存入外幣定存帳戶並進行兌換時,你可選擇換到不同貨幣。例如把港元變成英鎊,就可以收英鎊的利息。

即使不住在國外,外幣也大派用場

外幣定存提供了多元化投資的機會。您可以選擇存放不同國家的貨幣,這樣即使您不在該國居住,也可以參與該國的經濟增長。這是一種有效的資產分散方式,有助於降低風險。由於外幣是全世界通用和兌換,你不必去該國都可以用。但如果你需要旅行,你可以「買定外幣」,那你就不用到旅行時先換錢,而是直接在ATM取款(也不用接受當時可能已經貴了的匯價)。財女去過大部分歐洲國家,即時我手持英鎊/美金,進而兌換該國貨幣(例如HUF匈牙利福林),都比只持有港元(很多時候不接受兌換)方便超級多,而且使用當地兌換店的話,匯價都比港元好!

外幣定存的5大好處

外幣定存的好處不少,大家可以參閱影片的詳細解釋。以下是概略的綜合版

  1. 貨幣選擇多:你可以隨時投資於自己感興趣或有信心的貨幣。有人因為某個國家的經濟前景感到樂觀,有人因為自己經常去旅行,有人因為大國幣種認受性高。外幣是一個極具靈活性的選擇。
  2. 外幣的兌換時機是自訂的,你絕對可以低位買入,高價賣出,從而最大程度地提高回報。
  3. 對比股票,外幣的波動程度簡直是無得比…除非你買了一些完全不知名的貨幣,或者使用了槓桿
  4. 外幣定存的高息優惠「不限於兌換新資金」,但新資金利率高,對你兌換貨幣後作長遠收息有幫助
  5. 大部分在香港的銀行要開立外匯戶口非常簡單。以下我會分享一個自己有用的戶口

所以,外幣定存除了用來賺錢,還有實際用途。假設在低價兌換一些閒錢放著,不少人都幾震驚,到自己出國時,貨幣已經升值不少。

開始做外幣定存的簡單方法

如何才能輕鬆開始做外幣定存呢?好消息是,這並不是一個複雜的過程,而是一個非常簡單的事情。別擔心排隊或冒險,您不需要花費太多精力,只需按照以下步驟操作。

步驟一:開立外匯戶口

現在,讓我們談談如何開立外匯帳戶。開立外匯帳戶的方法有兩種,您可以選擇最適合您的方式:

  1. 前往分行辦理: 如果您喜歡傳統方式,可以前往銀行分行辦理。在那裡,專業的銀行工作人員將協助您完成所需的手續。你可以選擇自己已經開戶的銀行再詢問自己是否已經有外幣戶口及是否有額外收費等等(因為每間銀行不一樣)
  2. 在網上銀行開戶: 如果你喜歡快速的方式,可以在網上銀行開立外匯帳戶。我在去旅行之前已經實測過,我10分鐘就完成了網上申請(主要是因為他們的申請系統設計的好)。網上申請並拍照上存身份證和地址證明等,就有專人打電話給財女確認開戶(我記得當時電話是星期日申請,星期一打電話來,2字頭的,所以我無當佢垃圾電話block了🤣🤣 )

財女使用:外匯+港幣儲蓄收息戶口二合一!

突破盲腸的是,財女去旅行喜歡用一個一石N鳥的綜合銀行戶口!所謂好的主要準則要包括:

  • 去到外國,呢間銀行至少係外國人識嘅international brand…有分行就好處理
  • 活期儲蓄年利率ok : 一開戶就有1.17%基本存款年利率,比其他傳統銀行活期存款幾乎0利息好
  • 可以做任務解鎖Booster利率優惠(通常你去旅行都係用同一個戶口出入錢,自然就會高息了)
  • 外幣買賣而家可以再賺多0.6%利息
  • 旅行消費免1.95%海外幣簽賬手續費(用已經兌換好的外幣消費);指定簽賬仲有回贈…此任務仲會另加你0.3%活期存款利率

財女小心得:這裡兌換外幣在幾次實測中,都比其他大銀行好,但一個月外幣定期都有3.5%;加上在美金收息攻略中有提及,坊間有不少其他美金收息的好定期存款(高達5.5%)。所以用抵嘅價錢換好外幣長線收息就當然最聰明。

*但記住外匯兌換率在同一天也會輕微浮動的,但例如港元對歐羅,即使線條好似有變動,但其實數字從2月開始到而家,都係一直維持1HKD換到0.12歐羅左右。

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開戶步驟

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② 進入此鏈接 : http://citibank.hk/plusmgm , 輸入邀請碼,然後開戶
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步驟二:比較和兌換 (注意銀行與證券行匯率)d

在開立外幣戶口之後,大家就可以下載APP,檢查兌換外匯的匯率。不過如剛才港元對歐羅例子,這半年都無太大改變。所以就只有不同銀行的兌換率可以「比較」。但我個人的習慣是:除非我大手買賣,否則我不會研究到最低,因為本金如非10萬以上,其實匯價出黎的錢不會差很遠。

步驟三:進行定期收息/特別時間收息

文章一開始,我已經講過不同外幣會有對應的高息優惠。例如我之前在英鎊這一集,就看準了價息齊賺的時候,買了英鎊。由於買在低位,可以持有,而最近不同的銀行曾推出過3%左右的定期存款優惠,這樣你又可以在等價格升的時候,同是賺定期錢。例如:我買的時候英鎊是8.5;到現在已經回升到10,我就在單單一個交易裡賺錢接近18%+當時開立英鎊定存的高息優惠

步驟四:繼續定期收息,或者使用外幣

關於用錢,財女有機會在另一篇跟大家講。不過今次的外幣收息攻略是限時免費送出,也比影片裡答應大家的,寫了更多。其實我還有不少使用心得可以分享,不過希望外幣獲得更多瀏覽量先,因為始終拍投資片我每次都好花時間準備資料,同同腦筋令影片有趣。希望大家在文章關閉之前攞到想要的資訊!如果要用外幣,以上的戶口可以讓你在外地ATM提取外幣(Citibank 免收手續費的,除非當地那ATM機另外收你錢)。喜歡的話,可以利用財女邀請碼開戶,獲得你的獎賞,同時開始留意外幣收息哦!

*投資決定是由閣下自行作出的。閣下該考慮財務情況、 投資經驗及目標後,決定該產品是否適合閣下。外匯涉及風險,客戶應注意外幣兌換會因匯率波動而導致虧損。

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