香港收息新手全指南(財女原創免費影片教程) – 定期存款月月收息 | 港股收息股組合月月收息 | 基金日日收息

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投資收息是自製睡後收入的最有效的一步,不少投資者以買高息股自創定時、定期、月月收息。現時不少香港的優質高息藍籌股和紅籌股均可以讓你穩定收息!今次財女會在這篇文章一次過跟大家比較三種比較常見的香港收息方法,讓你開始躺著低風險收息,好好考慮如何自製第一個收息股組合!記住收藏今集的香港收息指南,懶人包內更有財女免費教程送,15分鐘看完立即了解全部方法!

「日日月月收息」是人人可以做到

財女從小開始到外地讀書、工作,深入了解過不少金融中心的投資產品。但香港作為國際金融城市,直到今日我仍然感恩我們擁有比別的城市更多種方法可以收息,而我們的港元美元掛鉤優勢,是很多城市非常羨慕的。利用存款利息、投資股票和債券市場、房地產租金收益以及其他金融工具的收息方法,我們可以自製每月收息組合,甚至可以同時分散風險。存款利息是最常見的方式,投資股票和債券市場則提供更高風險和回報。房地產投資是穩定的長期策略,可透過租金收益賺取現金流。此外,投資者還可以考慮參與理財產品、基金或定期存款,以實現資產增值。

財女獨愛低風險投資的原因

對風險敏感並非女人的專利,任何成功人士、有財富、有家室、有過去的人,都可以喜歡做「穩陣派」:

  1. 風險可控:穩健投資通過多元化和風險管理策略,我有效降低單一投資因時間不對而帶來的損失,並且仍然每月賺息。
  2. 穩定回報:儘管穩健投資的回報率可能沒有短期投機那麼高,但它能夠提供較為穩定和可預見的回報,適合退休人士和對資本保值有需求的投資者。
  3. 心理壓力小:由於穩健投資強調長期持有和穩定增長,投資者不需要時刻關注市場波動,心理壓力相對小。
  4. 理性決策:穩健投資基於長時間對該市場和投資標的的熟悉、分析和理解,減少了情緒或價格波動對投資決策的影響,讓你隨時有理性的投資決定。

低風險+穩定現金流的3種精選收息方法與優缺點(影片教學)

年輕人通常在事業和生活中處於不斷變化的階段,房地產投資可能不是最適合的選擇。首先,購置房產需要大筆初始資金,這可能限制了年輕人在其他方面的投資和生活需求。其次,房地產市場波動性大,資本需長期鎖定,不夠靈活,不容易應對生活變化。

相比之下,定期存款提供穩定且低風險的回報,適合建立緊急基金和應對生活變數。股票和基金投資則具有較高的流動性和靈活性,更適合年輕人的投資風格。這些工具可以在長期內實現資本增值,同時提供相對高的流動性,讓投資者有更大的機會應對生活和投資需求的變化。

睡後收入收息方法一:港元定期存款

定期存款是一種相對安全和穩定的投資方式,選擇一家信譽良好的銀行或金融機構,比較不同機構的利率和條件。 若銀行提供存單,請妥善保留,以便到期時領回本金和利息。

港元定期存款注意地方

除了追蹤定期存款到期日,以免提早取出要罰息(的何伯同款),做定期存款還有很多細節可以留意。

      財女月月收息魔法:令定存變月月收息神器

      想要使定期存款變成月月收息,可以考慮選擇較短的存期,如一個月或三個月,這樣在每個存期結束時就有機會重新調整存款金額或轉換其他投資工具。其次,使用活期存款或一般儲蓄帳戶,這樣您可以每月隨時提取或增加資金,同時也能獲得少量的活期存款利息。此外,考慮分拆存款,將一筆大額資金分拆成多筆小額的定期存款,分佈在不同的存期上,這樣每個存期結束時都可自由選擇操作。最後,了解銀行提供的定期轉活期服務,使定期存款在到期後能自動轉為活期存款,方便隨時提取或增加資金。請注意,各銀行政策不同,操作前應仔細了解相應規定。

      每月收息幾千港元!財女已經計好數!

      只要運用好以上的方法,配合不同的存款額以及存款期間,你將可以自訂每月收息金額。我在以下這個影片裡幫大家試算了一個範例,你可以在這份「財女定存一世高息手冊」裡,下載每月收息幾千元的試算PDF。

      https://youtu.be/Pj22UhNktuQ

      睡收收入收息方法二:港股收息股票

      提起高息股,不少人都會想起藍籌收息股,即恒生指數成分股,其市值大、成交量大、流通性高,故被視為較穩陣,是不少投資者的收息股心水之選。以2023年11月2日收市價計算,在藍籌股當中,東方海外國際 (00316)成為「派息王」,股息率高達83厘,中國海洋石油 (00883)和中國神華(01088),分別有約20厘和11厘。

      股份 股價 每手入場費 股息率
      東方海外國際 (00316) HK$98.2 HK$49,100 83.96%
      中國石油化工股份 (00386) HK$4.06 HK$8,120 9.86%
      中國海洋石油 (00883) HK$12.96 HK$12,960 20.29%
      中國宏橋 (01378) HK$7.27 HK$3,635 7.02%
      中國銀行 (03988) HK$2.8 HK$2,800 9.35%
      建設銀行 (00939) HK$4.49 HK$4,490 9.77%
      中國移動 (00941) HK$62.55 HK$31,275 7.05%
      工商銀行 (01398) HK$3.78 HK$3,780 9.06%
      中國神華(01088) HK$24.2 HK$12,100 11.89%
      信義玻璃 (00868) HK$8.94 HK$8,940 6.94%

      註:上述資料截至2023年11月2日收市,並參考自網上資訊。

      新手不用思考個別股票?

      新手投資者通常沒有足夠的經驗和資金來進行充分的個別股票研究,且單一股票的風險相對較高。以下是為何不推薦特定個別股票的原因:

          • 風險分散: 投資組合應該具有良好的風險分散,以降低單一資產波動對整體投資的影響。單一股票存在較大的風險,不如投資於股票基金或指數基金等多元化的工具。

          • 專業知識: 股票市場涉及複雜的財務分析、公司治理和宏觀經濟因素,新手投資者通常難以掌握這些專業知識。對公司的深入了解需要時間和經驗。

          • 市場波動: 單一股票容易受到市場波動和公司特定風險的影響。對於缺乏經驗的投資者,這種波動可能難以應對,導致投資損失。

          • 時間需求: 成功的個別股票投資需要長期的時間和精力,包括不斷的監控、研究和市場動態的調整。對於新手投資者,這可能會分散他們在其他重要領域的注意力。

        相對而言,建議新手投資者使用更為簡單、風險分散的投資工具,減少因單一股票波動而帶來的風險。財女在投資建議中通常會強調建立多元化的睡收收入投資組合,以降低風險並提高長期回報的可能性(查看30日投資收息蛻變的秘密影片!)。

        睡收收入收息方法三:貨幣基金、債券基金

        債券基金主要投資於各種債券工具。債券是一種借款工具,通常由政府、企業或其他實體發行。當您購買一個債券,實際上是向發行者提供了一筆資金,而發行者則在一定的時間內支付利息並返還本金。

        債券基金的投資組合可能包括政府債券、公司債券、地方政府債券等。這些債券的特點是它們具有確定的利息支付和到期日,提供了相對穩定的現金流入。因此,債券基金通常被視為低風險的投資選擇。

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