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虛擬銀行沒有實體分行,需要客戶透過虛擬網絡完成銀行服務的手續(儲蓄/借貸etc)。我們平日用的網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,因為有實體銀行作主題,因此也不定義為虛擬銀行。
隨著你妹妹都用IG打卡多過食飯,虛擬辦公成為新常態,銀行亦然。因此虛擬銀行很方便到24小時開戶,存款,借貸等動作。虛擬銀行早與美國和中國有先例,再不是什麼新鮮事了,因此香港金融管理局也於2018年接受虛擬銀行的牌照申請,至2020年4月30日,向8間企業發出了虛擬銀行牌照,當中不乏香港和內地知名而實力雄厚的公司。「2019年,對虛銀來說,是招兵買馬、蓄勢待發的一年,年內燒錢11億元,主要涉及員工開支及技術層面的投放。」
相比傳統銀行,虛擬銀行一般不設最低戶口結餘,甚至有高達1%活期存款作首輪吸客優惠。由於省掉了燈油錢租金,虛擬銀行更能集中資金對準發展有優勢的產品和提升marketing 的力度。現時虛擬銀行包括眾安和welab都是裝隻APP在手機就搞掂,電子轉賬就是秒速之間的事情,加上有50萬存款保障,不少夠「開明」的年輕客戶都轉投虛銀懷抱。除了做散戶,虛銀對準中小企,市場也預料它們將推出更多中小企和個人小額貸款,以區分和傳統銀行的服務範圍。
眾安銀行試業期間曾舉辦「開戶排名賽」,客戶最高可獲得6.8%的3個月定存年利率優惠。2020年3月24日正式開業,推出活期存款「ZA活期Go」,客戶可享1%的港元活期存款年利率(適用於HK$500,000或以下)。現時在眾安銀行也有加高息推薦碼: BV5995 (最多$50,000 3個月 定期3.5%) ;做完定期後登記政府攞1萬,即可參加高達個人獨得12萬抽獎!如果你是%Arabica 咖啡迷,用眾安銀行更有一張電子會員卡,能讓你免費升級%咖啡飲,一於無限1杯2人share!
用後感:公仔很可愛,淺藍綠色背景非常舒心。登記過程我不用5分鐘,而且APP界面按鈕排位相當易用!由於投智財女有將流動資金換銀行做「新資金」的興趣,眾安是我轉換資金的首選。
匯立銀行推出小巴GoSave計劃,個計劃名不錯,令人聯想到早點上曬客就可以開車!小巴人數愈多,定存年利率愈高,最高可享4.5%的3個月定存年利率(100,000HKD)。因此,但計算定存賺利息的話,我在Welab賺了最多。不過,我認為welab bank 需要搞搞後面tech team, 我曾收到過後台例行maintenance 通知,但其他虛銀暫時未見。Load App 速度有待改善,如果太lag 對用家使用體驗確實有差。
天星銀開業時找了微辣拍片,認真有比budget 推年輕人貼地市場!它的FB 廣告量也是我見的最多,只不過comment 就咩都有。只可惜活期存款只有首HK$20,000,利率為3.6%,只適合儲蓄量低的顧客,結餘HK$20,000以上至HK$100萬,年利率0.5%;(咁不如開翻眾安1%?)
會問這個問題的,都是前輩級的安全等級了。建議有興趣知多點才決定開不開新戶口的你,先看片段的詳細分析。