想像財女送你一個魔法的種子，你沒有把它吃掉🤣✌️，而是種在一塊肥沃的土地上。這個種子每年都會長出一棵樹，每年的果實都會變多。然後，這些新長出的樹也會在下一年長出更多的樹。隨著時間的推移，你將擁有一個茂盛的果園，其中每一棵樹都能給你帶來更多的水果。在這個比喻中，每年的果實就相當於複利中的利息或回報，而新長出的樹就相當於本金。複利的關鍵是，隨著時間的推移：本金增長，每次賺取的利息或回報也增加，就像果樹數量和結的果不斷爆發式增加。

睡後收入：一路食息，一路收息，一路退休

世上當然有食息過活的方法，極有錢人的子女就是這樣月月拿「零用錢」買名牌的了。但如果你只是普通打工仔出身，財女就常常跟大家解釋「收息製造現金流」的重要性。整個睡後收入系統裡面，如何在小本金中獲得更多本金去穩定收息，才是最終的問題。如果你自問幾乎月光，或者每月收入不高，可以進去這個免費教學看看如何快速製造財務自由。而以下此影片，我跟大家解釋了在金融界這10年討論熱度非常高的4% FIRE退休法則（延伸閱讀:【FIRE財務自由】理財新手一讀就會）。此理論與實際操作的成功，的確會讓大家可以得到一個最基本的利率期望：4%。但在香港，情況又可能不一樣，所以財女在影片裡，又提升了利率數字，歡迎大家看看此影片。

錯誤的教育、錯誤的金錢誤解

聽了財女種子這個比喻之後，如果你能夠把種子看成是自己的薪酬。你就會發現你原本賺回來的每一塊錢，其實都有無限擴大的能力，不過社會上一直的教學一直會告訴大家「辛苦搵黎志在食」。於是，你決定下班之後同朋友一起試試新餐廳，或者拿來旅行美容美髮etc.

儲蓄失敗的原因因人而異，但有一些常見的因素可能導致儲蓄不如預期或不成功：

1. 不足的財務教育：許多人缺乏基本的財務知識，不了解如何有效地管理資金、儲蓄和投資。缺乏財務知識可能導致不明智的消費和投資決策。
2. 生活成本過高：高房租、償還高額債務、日常開支過多等因素可能使人難以儲蓄。高昂的生活成本可能導致儲蓄計畫無法實行。
3. 消費習慣：一些人可能有過於浪費或奢侈的消費習慣，無法節制自己的支出，導致儲蓄難以實現。
4. 沒有具體的儲蓄目標：缺乏具體的儲蓄目標或計畫可能使人失去了儲蓄的動力。有明確的目標有助於人們更容易保持儲蓄計畫。
5. 緊急情況和突發事件：未來的意外事件或緊急情況可能迫使人們使用他們的儲蓄，使他們難以達到儲蓄目標。
6. 恐懼和風險：一些人害怕投資或不了解如何進行投資，因此他們可能將所有的錢都存放在低利率的儲蓄帳戶中，無法實現更好的資產增長。
7. 拖延症：拖延是另一個常見的問題，人們可能一直拖延開始儲蓄或制定財務計畫的時間。

錯誤的複利息「產品」

在學習正確的複利息知識之前，我發現不少先有的金融公司和產品都比較喜歡簡化了複利息，盡量只講好不講壞。很多時候連自己都不知道自己賣什麼的銷售員會令普通人誤以為複利是一個奇幻的快速致富工具，而不是一個可以自己長期操作和變化投資策略。這種誤解導致不切實際的預期，例如最基本就是所有投資都涉及風險。投資可能會下跌，有時某些投資能實現高利息或本金增長或下降，但不是每個投資都能實現高複利。

可惜，複利計算往往牽涉到數字和條款，而財女小時候在銀行、和投資市場也輸過極多學費！而說實的，有不少畢業於金融專業的朋友/現在從事行內高級人事，都曾經向財女表示要全盤理解所有投資產品的好壞處和「陰險之處」也是非常困難和費時。

複利息的基本解釋

對於投資新手來說，複利是一個非常重要的概念，因為它可以對長期投資產生重大影響。複利是指在一段時間內賺取的利息或回報被添加到本金中，並且在下一個計算期間中，利息是基於新的本金金額計算的。這意味著在每個計算周期內，您的資金基礎不斷增加，因此您每次賺取的利息金額也會隨之增加。

以下是一個簡單的示例來說明複利的作用：

假設您投資了1,000美元，年利率為5％。在第一年結束時，您將賺取50美元的利息（1,000美元 * 5％），您的總資金變為1,050美元。在第二年，您的利息不再基於最初的1,000美元，而是基於1,050美元，所以您將賺取52.50美元的利息（1,050美元 * 5％），您的總資金變為1,102.50美元。

隨著時間的推移，複利將使您的投資增長更快，因為每次計算利息時，基礎金額都在增加。這意味著如果您長期持有投資，您的資金會快速增長。

複利息不等於永遠不使用利息

說回文章開首的例子，種子生成的果樹和果實，終有需要被使用的一天。因為財女和大家都一樣是平凡人，錢生錢如果可以下一代才用的，大概你現在已經很有錢，認為自己不需要學投資了。而事實上，我不少會計師朋友月入10萬以上，都懶得學投資，甚至覺得輸了，買錯產品等一切都無問題。因為月入10萬在香港已經相當充裕（除非你硬要日日買名牌）。但作為平凡人的我們，卻面對數個風險：

1. 本金的下降（因為我們要用）
2. 利率的下降（因為我們不懂得找出更好的利率）
3. 利息的下降（因為我們要用）
4. 通脹的上升
5. 社會福利的短缺

不做定期都靈活日日收4厘+回報？

大家都懂得做定期存款，不過總不能把所有財富都鎖死在定期存款裡。而且銀行利率對舊資金非常不公平。一般來說，我們需要不斷轉銀行+開新銀行戶口才能獲得不同優惠。不然的話，很多舊有利率就是3%左右罷了。但其實市面上，還有很好的睡後收入工具可以幫助大家「日日收息」的。大家可以到這個網站申請，現在開戶，送出$600現金返戶財女專屬禮物，以及一份價值$3000以上的港元、美元收息網上教學課程！如果你都想知道如何不做定期但穩定賺比定期更多錢，就不要錯過這個教學！

複利息的偉大 – 8厘的回報不是夢 – 財女的複利退休講座

最近，財女獲得富途邀請，開了一場觀眾支持度極高的講座，打風後觀眾照坐滿課室最後一排，網上也收到共20萬觀眾支持。在講座之中，我分享了自己製造睡後收入的小秘密，又跟大家計算過只要穩定收到8厘左右，就是一個平凡人無需炒股票冒極大風險都可以優閒致富的方法！而說實的，雖然我的YouTube已經無私分享三年了，不少金融產品的更新和實際的例子，還是不能在公開的非教學影片中完整帶出所有優缺點。承蒙大家的喜愛，睡後收入課程已經收了非常多信任財女的學生，開始30日投資收息蛻變。這個訓練營，是坊間大部分不同課程的無限合一，但價錢卻是一個，提供一般只有4堂的多5倍時間同大家一起蛻變成長。如果你們想有真正的投資習慣培養，開始收息致富，請到這裡報名（現在最後50000訂閱有優惠）。