【FIRE財務自由】理財新手一讀就會丨收息股票 丨效率儲蓄丨提早退休 （附影片）

財務自由、提早退休早已不是父母和叔伯的專用詞！全球盛行的FIRE財務自由運動每年吸引數十萬人加入，擺脫每日朝9晚9的沒效率工作！FIRE財務自由運動的概念適合所有理財新手理解，這篇文章將以收息和效率儲蓄方面出發，並附有一本FIRE運動熱銷書的書評！想早日賣甩老細，收息過活的年輕人絕對不可以錯過！by 投智財女 什麼是FIRE理財族/ FIRE運動？ FIRE財務自由的概念從外國引入到香港，現在已經是深受年輕一代追捧的全球理財運動。FIRE是「財務自由、提早退休」（Financial Independence, Retire Early）的簡稱，代表透過積極的存款及投資計劃，迅速累積到一筆資產，並以提早退休或脫離全職工作為目標，從而享有更多時間與空間，實現理想的人生。FIRE最早出自美國的一本書《跟錢好好相處》，作者在1992年提出，但到了現在只要輕輕搜索 #digitalnomad #FIRE #FIREmovement 等關鍵詞，你都能輕鬆找出已經在實行FIRE財務自由工作的人。能在外地隨時隨地拿著電腦工作，一邊旅遊一邊過著輕鬆的遊歷生活的人，我們稱他們為FIRE理財族/ FIRE族！也有些歐美的人不喜歡經常以此自稱，只謙虛的說自己“Digital Nomad\” 數字遊民/ 數碼遊牧，代表自己的生活已經脫離辦公室的打卡厭倦。 理財新手也可以達成FIRE財務自由及提早退休!? FIRE財務自由的提倡者兼暢銷書《財務自由，提早過你真正想過的生活》的作者葛蘭．薩巴帝爾(Grant Sabatier)提出：「總資產等於年支出的25倍」就可提早退休！他認為只要有一筆本金投入資本市場，並用其創造4%穩定的被動收入（俗稱食息唔食本），便可提早退休！ 此概念實在和減肥=消耗卡路里>攝入卡路里同一個概念。即使說，即使你收入不高，但如果可以用小成本過著一個像貴族一般你享受的生活，其實真的不用這麼努力提升收入的！因為你已經有一個可以生息的本金了！當你每月支出越少，本金需求就越少。不少FIRE財務自由一族其實是經歷過高收入但不快樂的階段，然後領悟出快樂其實一早已經在身邊了！與其辛苦工作，等升職，等儲蓄夠錢才開始做樓奴，不如早點發現自己早就鐘情於居住異國，體驗夏日風情，喝著椰青工作，甚至以$5000租住異國首都最貴地段！這群FIRE族開竅之後，就發現他們的支出銳減，但卻買到大快樂，因此就更快脫離工作，提早退休了！ FIRE理財小白該如何有效配置資產? 財女看過很多本FIRE理財族的書，發現書中作者都並非什麼理財專家，大學也沒有金融背景。他們有的是「追尋快樂生活」的一團火，以及實行理財的能力。作為一個同樣喜歡投資和理財的博主，我認為FIRE理財運動適合所有嚮往自由的人加入。因為這是每一個人都想有的「Work Life Balance」生活模式，而這個生活模式是全世界最渴求的（例如新世界集團四天半工作周）。以下的影片講述一本FIRE暢銷書作者在30多歲帶同妻兒一齊快樂退休的歷程，我結合了一些香港人對理財的常見想法，這些都成了提早退休的阻礙。 和積極投資不一樣，理財最需要的是一個計劃和完成計劃的決心，就好像你減肥不需要是奧運冠軍一樣，不要高估理財的難度。 投智財女 FIRE族的常見「賺錢方式」 經過計算之後，假設你目前年支出為20萬，那麼我們可以利用不同方法輕鬆達到這個收入。在媒體報道中，我們見到FIRE族主要有三大類生錢方法：「技能賺錢」、「4%法則理財大法」及「懶人指數投資收息」 FIRE族賺錢方式1：技能賺錢 在墨西哥遇到過一個德國男生是個視頻剪輯師，專門接一些商業廣告投放在youtube，ins，fb；也遇到過一個哥斯大黎加的男生在幫一家美國公司做Network security，做marketing，做designer，做翻譯，寫手都是有可能實現這種邊旅行邊賺錢的生活的，這些例子太多了。 全球旅居的女孩 若非教育把我們訓練成上班機械人，人與人之間其實有很多生意模式。你想得到的，其實也存在。但高薪厚職好像扼殺了這樣的的思考，只剩外國人（思想比較自由）還知道自己的服務和能力很值錢。在財女的被動收入頻道中，我曾經講過多種不用上班就可以賺錢的方法，詳情可以參考這些：8個被動收入方法，5個兼職。 這個方式是很多人忽略的生錢方法，因為沒有一個人是希望「完全退休」的。不信的話你走進任何一家老人院，公公婆婆們要不和姑娘「吹水傾計」，要不就到大廳看電視打牌，這些是他們一輩子的興趣，也是他們能持續生存下去不立刻腦退化的原因。以上的技能賺錢，就簡單的例子就像我演講一樣，有沒有演講比賽給我贏/有沒有youtube廣告錢給我賺，其實我也是喜歡演講的，退休後還是要演講的。這就是很多博主不敢提（因為怕你覺得退休不爽)，但其他人連呼吸都可以賺錢的秘密了（也幻想一下攝影師不收費其實都一樣要影相架）。 FIRE族賺錢方式2：4%法則理財大法 FIRE族的其中一個最為人支持的投資策略，就是「4%法則」(Four Percent Rule)。怕數字的先別要怕！只有一條公式！ 投資組合所需資本 = 退休後年開支 ÷ 4% 4%法則是指每年從投資帳戶中領出4%作為生活費，這4%的錢可以足夠應付一整年的開支。假設家庭A希望現在開始半退休，維持開心工作賺少少，但主要還是旅居的悠閒生活。由於一年開支是20萬，只要將需要的錢 = 20萬 / 4%， 就會得出本金所需 = 500萬元。這500萬不需要是現金，可以是不同形式的資產，例如細價樓升值後的房產/ 股票/ 小生意的總資產等。 4%法則最大的魔力在於：這筆錢很可能永遠領下去 這數字最早面世於1970年代時，有人把退休帳戶資金投資在債券，然後計算如果每年從帳戶領出一筆固定比例的資金，會否有把帳戶提領完？當時得到一個結論是：如果每年固定只領出4%，而根據當時的歷史環境計算，食息不食本就不會領完本金了！如果有人認為自己需要預算更多資金，就會自己把4%法則改成4.5%，又或者有人計算以上20萬生活費只是一個約數，例如封關期間沒去旅行，每年開支少了3萬，那麼本金又多幾年本息滾動了。