香港ETF收息選擇 | ETF「無需選股」但回報比股票高？財女年年收息系列 (附影片)
想年年收息，投資香港上市的香港ETF也是一個好選擇。對比投資美股市場，香港ETF費率便宜，不需交沉重的30%股息稅！很多人以為香港ETF只有「盈富基金」追蹤恆生指數而且近年成績麻麻，但其實香港還有多種ETF，可投資不同指數和不同區域的市場，包括…
想年年收息，投資香港上市的香港ETF也是一個好選擇。對比投資美股市場，香港ETF費率便宜，不需交沉重的30%股息稅！很多人以為香港ETF只有「盈富基金」追蹤恆生指數而且近年成績麻麻，但其實香港還有多種ETF，可投資不同指數和不同區域的市場，包括…
想像一下，你對於銀行存款的了解僅止於把錢存在一個安全的地方，並期待稍微增加一點點利息。但是，你知道嗎？有些銀行擁有一個不為大眾所知的秘密。這個秘密可能會讓你的存款成長得比你想像中還要快速，而這就是為什麼今天我們要揭露「10大銀行不告訴你的存款秘密！承造比鄰居更高息的銀行定期存款」。無論你是新手還是有經驗的投資者，這個秘密都值得你的關注。現在就跟著我們一起來揭開這10個驚人的存款祕密！ 秘密一：有時候活期存款比定期存款高息 你或許習慣將錢存在定期存款中，以為這樣能夠獲得更高的利息。但事實上，有些時候活期存款的利率可能會比定期存款還要高。這是因為銀行會根據市場狀況調整利率，有時候活期存款會因此得到更有利的報酬。因此，要時常關注各種存款方式的利率變動，有時候活期存款可能會成為你更好的選擇。如果你想比較活期存款比定期存款，大家可以計算一下自己需要多長時間，及獲得多少利息，從而做到更佳比較。不過，活期和定期實際上對你的金錢存放時間和靈活度就是不同，所以亦需納入考慮因素。 秘密二：銀行的快閃優惠未必是最優惠的 當銀行推出快閃優惠時，你可能會被眼花撩亂，認為這是一個絕佳的機會。然而，請記住，快閃優惠未必是最優惠的。有時候，銀行可能會通過提高其他費用或降低其他利益來彌補這些優惠所帶來的成本。因此，在做出任何決定之前，一定要詳細閱讀條款，確保你真正了解這些快閃優惠背後的所有內容。 秘密三：檢查你是否銀行的「喜愛大戶」客群！ 有些銀行會有所謂的「喜愛大戶」計劃，這些計劃通常針對那些在銀行存款或投資額較大的客戶。這意味著他們可能會獲得更高的利率或更多的優惠。因此，當你選擇銀行時，不妨查看一下他們是否有類似的計劃，這可能會幫助你獲得更多的利益。 秘密四：如何捷徑升級大客戶 如果你想成為銀行的「喜愛大戶」，但自己的存款或投資額還不夠高，也不用擔心。有些銀行會提供一些捷徑，讓你更快地達到大客戶的標準。這可能包括將其他銀行的資金轉移到該銀行，或是開設其他類型的帳戶。要想成為大客戶，有時候只需要一點小技巧和財女所提及的心態。只要好好利用銀行所訂立的層級，就可以搖身一變成為攞盡銀行著數的客戶！ 秘密五：舊資金回收做「新資金」做高息 你可能有些存款已經在銀行裡放置了很長一段時間，但是卻沒有獲得什麼利息。這時候，你可以考慮將這些舊資金「回收」，重新投入到能夠獲得更高利息的產品中去。有時候，一個小小的改變就能讓你的存款得到更好的回報。 秘密六：1蚊開始做靈活收息 除了銀行提供的存款產品，使用貨幣基金只需要很少的金額就能開始投資。你不需要擁有大量的資金，就能開始享受高息存款所帶來的收益。因此，即使你只有一點點閒置資金，也可以考慮將它投入到這些靈活的高息存款產品中去。 秘密七：本息續存令你虧大了 有些銀行可能會向你自動設定「本息續存」的方式，讓你的存款自動續存到下一期。然而，請注意，這種方式可能會使你虧損了「新資金高利息」。 秘密八：銀行「免費」有錢攞？真的嗎？ 秘密九：短期儲蓄保險跟定期存款是不一樣的 有些人可能會將短期儲蓄保險和定期存款混為一談，認為它們是同一種產品。然而，這兩者是有所不同的。短期儲蓄保險通常是銀行拿取你的資金去投資不同市場的產品，而定期存款則是一種特定期限的投資方式。雖然它們都能為你的資金提供「保障」，但是利率和風險程度有所不同。因此，在選擇存款方式時，要注意區分這兩者的不同之處。 秘密十：外幣定期也值得考慮 除了本地貨幣的定期存款之外，外幣定期也是一個值得考慮的選擇。通常來說，外幣定期存款的利率會相對較高，這是因為外幣存款的風險相對較大。如果你有外幣資金，不妨考慮將其投入到外幣定期存款中，這樣也能為你帶來更高的回報。
「我一日都賺20%啦！」近幾年如果你問起你身邊所謂懂得投資的朋友，他們常常告訴你投資一些內地科技股，並且說「快錢很好賺」，但投資「收息股」的人都是蠢材，因為他們「不懂捉住時機」。結果，恆生指數從30000點回歸到破15000點的慘況，而水退的時候，只有一群一早願意慢慢收息，慢慢致富的人給你發現到：自製收息股組合，收息退休才是最被輕視的投資方法。 *注意，投資涉及先學習，後入場。不學習就買股票的話，可以等市場終有一天教訓你的錢包，直到你懂得肉痛為止。 收息股最簡單的原理 當公司賺了錢，扣除開銷有盈利後，收息股就會自定該年部分盈餘以股息派發給股東。派息公司一般更成熟和穩定，因此選擇將現金流獎勵給股東（首要條件是該公司要有盈利）。另一方面，亦有公司即每年賺錢，都選擇不派息，而是將將利潤再投資於業務發展和研究，推動進一步增長。（關於股票的分類，財女的30日投資收息訓練營會提及）相對於非收息股票，收息股的波動性亦較低，因此對於新手入場也是一個的好的練習步。 投資收息股的好處 收息股組合以外的收息選擇 – 5款長線投資一覽 「股息率」不是越高越好 「如果比定期低息，我為何要投資收息股？」、「什麼是吸引的股息率？」如果你有這類型問題，代表你對股票研究還未透徹，也喜歡用本質不一樣的東西作傷腦筋的比較。 舉個例子，其中一個在美股市場連續50年以上派息的巴菲特持股就是可口可樂公司（The Coca-Cola Company，股票代號：KO）。可口可樂是全球最大的飲料公司之一，自1920年代以來一直持續派發股息，使其成為一個被廣泛認可的長期派息股票。相對定期存款的低息記錄，「每年賺」就是這個投資標的給我們的好處。而相對只有幾厘的股息率，KO賦予的穩定性和業務持續慢慢增長，則是大家追求的。 記下重要日子等收息！ 購買收息股幾時先會收到息？這視乎每隻股票的個別情況。但我們在選股之前，可以留意以下日期。 收息股組合的功能 最簡單的意思，就是持有多於一隻的收息股，自訂成為收息股組合。你可以以不同的目標建立組合的功能。以下是3個常見的功能： 如何計算股息率 這個新時代我們早已經不用自己計算股息率，而是透過證券行交易平台或APP抄答案就可以了。大家可以選擇香港比較多用戶認受的證券行，免費註冊，透過財女專屬鏈接往往有市場上最高的開戶優惠。只要在入金之前輸入邀請碼和點擊財女鏈接就可以。進入APP之後，查詢股票代碼就會見到股息率的指標了。 股息率代表股東投資 1 元可收到的股息。股息率與股價成反比，當股息不變時，股價上升，股息率反而會下降。以長和為例，公司於 2021 年上半年宣佈派息每股 HK$0.8 元，同年下半年亦宣佈派息每股 HK$1.86 元。因此，公司 2021 年整年股息為每股 HK$2.66 元，除以長和於 6 月 24 日的收市價 HK$52.85 元，其股息率大概是 5%。而有了股息率之後，股息就很容易計算了。 收息的步驟
機場管理局發售港元債券，這項債券的最高發行金額為50億港元，年息率為4.25%。該債券將根據循環配發機制進行發行，首先將一手債券分配給所有合格的認購者；如果有足夠的剩餘債券，則再向申請兩手或以上的認購者進行進一步分配，直到所有債券全部發行完畢。「三跑債券」（4701）1月17日正式開始接受認購，面對美國減息如箭在弦，買入確保未來兩年半可每年收取4.25厘債息是否真的攻守兼備？機管局債券和香港政府推出的債券安全性不一樣嗎？跟定期比較真的是定期5厘更好嗎？今次財女跟大家解釋一下這個季季收息的攻略，也解構一下如何袋走13免抽債券和獨家$300HKTV Mall 現金禮券！！ 機管局債券重點 派息日期 2024年5月5日2024年8月5日2024年11月5日2025年2月5日2025年5月5日2025年8月5日2025年11月5日2026年2月5日2026年5月5日2026年8月5日 申請資格 持有有效香港身份證的人士 最高發行金額 50億港元 每手認購金額 1萬港元 最高認購金額 暫不設上限 票面息率 4.25% p.a. 申請日期 2024年1月17日上午9:00 至2024年1月25日下午2:00 申請方法 透過19間配售銀行和18間指定證券經紀商認購 發行日期 2024年2月5日 上市日期 2024年2月6日 到期日 2026年8月5日 債券的認購期為2024年1月17日（星期三）上午9:00至2024年1月25日（星期四）下午2:00，合格的市民可以透過19間配售銀行和18間指定證券經紀商進行認購。 機管局零售債券2024風險全分析 如何認購機管局債券 老虎證券（13免）- 13免抽「機管局債券」+$300 HKTVMall + 其他禮物價值$1000 1. 使用投智財女專屬禮物鏈接：https://tigr.link/61mNYo 按「去開戶」，以手機註冊和認證 2. 於APP Store 下載 Tiger Trade， 在APP中輸入邀請碼【GIRLBOSS】 《《《《財女額外獎勵： HK$300 HKTVMALL超市現金券》》》》 3. 注意大家需要入金到你這個新開的個人賬戶並可用作抽債券之用4. 填寫 HK$300HKTVMALL領取登記表格：https://forms.gle/WtfcreUQDvECtQFD7***未入錢註冊成功的話就不計算有額外禮物 富途牛牛 （12免）
投資收息是自製睡後收入的其中一步，不少投資者以買高息股作定期收股。優質股票例如高息藍籌股和紅籌股均可以「財息兼收」，有些股息率高達83厘，見到都想一邊收息一邊提早退休！不過仍然部分人覺得股票風險太高，所以今次財女會在這篇文章一次過跟大家比較三種比較常見的香港收息方法，讓你開始躺著低風險收息，好好考慮自製第一個收息股組合！記住收藏今集的香港收息指南，懶人包內更有財女免費教程，15分鐘看完立即了解全部方法！
想像財女送你一個魔法的種子，你沒有把它吃掉🤣✌️，而是種在一塊肥沃的土地上。這個種子每年都會長出一棵樹，每年的果實都會變多。然後，這些新長出的樹也會在下一年長出更多的樹。隨著時間的推移，你將擁有一個茂盛的果園，其中每一棵樹都能給你帶來更多的水果。在這個比喻中，每年的果實就相當於複利中的利息或回報，而新長出的樹就相當於本金。複利的關鍵是，隨著時間的推移：本金增長，每次賺取的利息或回報也增加，就像果樹數量和結的果不斷爆發式增加。 睡後收入：一路食息，一路收息，一路退休 世上當然有食息過活的方法，極有錢人的子女就是這樣月月拿「零用錢」買名牌的了。但如果你只是普通打工仔出身，財女就常常跟大家解釋「收息製造現金流」的重要性。整個睡後收入系統裡面，如何在小本金中獲得更多本金去穩定收息，才是最終的問題。如果你自問幾乎月光，或者每月收入不高，可以進去這個免費教學看看如何快速製造財務自由。而以下此影片，我跟大家解釋了在金融界這10年討論熱度非常高的4% FIRE退休法則（延伸閱讀:【FIRE財務自由】理財新手一讀就會）。此理論與實際操作的成功，的確會讓大家可以得到一個最基本的利率期望：4%。但在香港，情況又可能不一樣，所以財女在影片裡，又提升了利率數字，歡迎大家看看此影片。 錯誤的教育、錯誤的金錢誤解 聽了財女種子這個比喻之後，如果你能夠把種子看成是自己的薪酬。你就會發現你原本賺回來的每一塊錢，其實都有無限擴大的能力，不過社會上一直的教學一直會告訴大家「辛苦搵黎志在食」。於是，你決定下班之後同朋友一起試試新餐廳，或者拿來旅行美容美髮etc. 儲蓄失敗的原因因人而異，但有一些常見的因素可能導致儲蓄不如預期或不成功： 錯誤的複利息「產品」 在學習正確的複利息知識之前，我發現不少先有的金融公司和產品都比較喜歡簡化了複利息，盡量只講好不講壞。很多時候連自己都不知道自己賣什麼的銷售員會令普通人誤以為複利是一個奇幻的快速致富工具，而不是一個可以自己長期操作和變化投資策略。這種誤解導致不切實際的預期，例如最基本就是所有投資都涉及風險。投資可能會下跌，有時某些投資能實現高利息或本金增長或下降，但不是每個投資都能實現高複利。 可惜，複利計算往往牽涉到數字和條款，而財女小時候在銀行、和投資市場也輸過極多學費！而說實的，有不少畢業於金融專業的朋友/現在從事行內高級人事，都曾經向財女表示要全盤理解所有投資產品的好壞處和「陰險之處」也是非常困難和費時。 複利息的基本解釋 對於投資新手來說，複利是一個非常重要的概念，因為它可以對長期投資產生重大影響。複利是指在一段時間內賺取的利息或回報被添加到本金中，並且在下一個計算期間中，利息是基於新的本金金額計算的。這意味著在每個計算周期內，您的資金基礎不斷增加，因此您每次賺取的利息金額也會隨之增加。 以下是一個簡單的示例來說明複利的作用： 假設您投資了1,000美元，年利率為5％。在第一年結束時，您將賺取50美元的利息（1,000美元 * 5％），您的總資金變為1,050美元。在第二年，您的利息不再基於最初的1,000美元，而是基於1,050美元，所以您將賺取52.50美元的利息（1,050美元 * 5％），您的總資金變為1,102.50美元。 隨著時間的推移，複利將使您的投資增長更快，因為每次計算利息時，基礎金額都在增加。這意味著如果您長期持有投資，您的資金會快速增長。 複利息不等於永遠不使用利息 說回文章開首的例子，種子生成的果樹和果實，終有需要被使用的一天。因為財女和大家都一樣是平凡人，錢生錢如果可以下一代才用的，大概你現在已經很有錢，認為自己不需要學投資了。而事實上，我不少會計師朋友月入10萬以上，都懶得學投資，甚至覺得輸了，買錯產品等一切都無問題。因為月入10萬在香港已經相當充裕（除非你硬要日日買名牌）。但作為平凡人的我們，卻面對數個風險： 不做定期都靈活日日收4厘+回報？ 大家都懂得做定期存款，不過總不能把所有財富都鎖死在定期存款裡。而且銀行利率對舊資金非常不公平。一般來說，我們需要不斷轉銀行+開新銀行戶口才能獲得不同優惠。不然的話，很多舊有利率就是3%左右罷了。但其實市面上，還有很好的睡後收入工具可以幫助大家「日日收息」的。大家可以到這個網站申請，現在開戶，送出$600現金返戶財女專屬禮物，以及一份價值$3000以上的港元、美元收息網上教學課程！如果你都想知道如何不做定期但穩定賺比定期更多錢，就不要錯過這個教學！ 複利息的偉大 – 8厘的回報不是夢 – 財女的複利退休講座 最近，財女獲得富途邀請，開了一場觀眾支持度極高的講座，打風後觀眾照坐滿課室最後一排，網上也收到共20萬觀眾支持。在講座之中，我分享了自己製造睡後收入的小秘密，又跟大家計算過只要穩定收到8厘左右，就是一個平凡人無需炒股票冒極大風險都可以優閒致富的方法！而說實的，雖然我的YouTube已經無私分享三年了，不少金融產品的更新和實際的例子，還是不能在公開的非教學影片中完整帶出所有優缺點。承蒙大家的喜愛，睡後收入課程已經收了非常多信任財女的學生，開始30日投資收息蛻變。這個訓練營，是坊間大部分不同課程的無限合一，但價錢卻是一個，提供一般只有4堂的多5倍時間同大家一起蛻變成長。如果你們想有真正的投資習慣培養，開始收息致富，請到這裡報名（現在最後50000訂閱有優惠）。
外幣定存是進可攻退可守的穩健收息方法，但在香港卻經常被忽略！原因是大部人都「以為」外幣會有很大的波動風險，但所謂「高風險」卻也只是「道聽途說」🤣🤣。回溯過去，外幣定期的利息在港元零息時代已經比港元定存更具吸引力，所以其實不少銀行熟客都會懂得保留外幣慢慢收息，其中一個熟悉的例子，就是利用人民幣收息（3-5% vs. 港元近乎0息）。 外幣定存利息如何高於港元？ 不同國家的貨幣利率做定期存款有不同的利息，有些貨幣的利息率可能高於其他貨幣。例如上圖就是2023年某銀行經常性見到的外幣利息。當你將港幣資金存入外幣定存帳戶並進行兌換時，你可選擇換到不同貨幣。例如把港元變成英鎊，就可以收英鎊的利息。 即使不住在國外，外幣也大派用場 外幣定存提供了多元化投資的機會。您可以選擇存放不同國家的貨幣，這樣即使您不在該國居住，也可以參與該國的經濟增長。這是一種有效的資產分散方式，有助於降低風險。由於外幣是全世界通用和兌換，你不必去該國都可以用。但如果你需要旅行，你可以「買定外幣」，那你就不用到旅行時先換錢，而是直接在ATM取款（也不用接受當時可能已經貴了的匯價）。財女去過大部分歐洲國家，即時我手持英鎊/美金，進而兌換該國貨幣（例如HUF匈牙利福林），都比只持有港元（很多時候不接受兌換）方便超級多，而且使用當地兌換店的話，匯價都比港元好！ 外幣定存的5大好處 外幣定存的好處不少，大家可以參閱影片的詳細解釋。以下是概略的綜合版 所以，外幣定存除了用來賺錢，還有實際用途。假設在低價兌換一些閒錢放著，不少人都幾震驚，到自己出國時，貨幣已經升值不少。 開始做外幣定存的簡單方法 如何才能輕鬆開始做外幣定存呢？好消息是，這並不是一個複雜的過程，而是一個非常簡單的事情。別擔心排隊或冒險，您不需要花費太多精力，只需按照以下步驟操作。 步驟一：開立外匯戶口 現在，讓我們談談如何開立外匯帳戶。開立外匯帳戶的方法有兩種，您可以選擇最適合您的方式： 財女使用：外匯+港幣儲蓄收息戶口二合一！ 突破盲腸的是，財女去旅行喜歡用一個一石N鳥的綜合銀行戶口！所謂好的主要準則要包括： 跟財女開戶 – 新客戶送高達$900+$1,600現金回贈！ 這間銀行就是CitiBank，而戶口就是CitiPlus了！開立Citi Plus兼做任務賺高達1.5%額外儲蓄年利率, 同時申請信用卡即享現金回贈HK$1,600。今期我的開戶獎賞： 步驟二：比較和兌換 （注意銀行與證券行匯率）d 在開立外幣戶口之後，大家就可以下載APP，檢查兌換外匯的匯率。不過如剛才港元對歐羅例子，這半年都無太大改變。所以就只有不同銀行的兌換率可以「比較」。但我個人的習慣是：除非我大手買賣，否則我不會研究到最低，因為本金如非10萬以上，其實匯價出黎的錢不會差很遠。 步驟三：進行定期收息/特別時間收息 文章一開始，我已經講過不同外幣會有對應的高息優惠。例如我之前在英鎊這一集，就看準了價息齊賺的時候，買了英鎊。由於買在低位，可以持有，而最近不同的銀行曾推出過3%左右的定期存款優惠，這樣你又可以在等價格升的時候，同是賺定期錢。例如：我買的時候英鎊是8.5；到現在已經回升到10，我就在單單一個交易裡賺錢接近18%+當時開立英鎊定存的高息優惠。 步驟四：繼續定期收息，或者使用外幣 關於用錢，財女有機會在另一篇跟大家講。不過今次的外幣收息攻略是限時免費送出，也比影片裡答應大家的，寫了更多。其實我還有不少使用心得可以分享，不過希望外幣獲得更多瀏覽量先，因為始終拍投資片我每次都好花時間準備資料，同同腦筋令影片有趣。希望大家在文章關閉之前攞到想要的資訊！如果要用外幣，以上的戶口可以讓你在外地ATM提取外幣（Citibank 免收手續費的，除非當地那ATM機另外收你錢）。喜歡的話，可以利用財女邀請碼開戶，獲得你的獎賞，同時開始留意外幣收息哦！ *投資決定是由閣下自行作出的。閣下該考慮財務情況、 投資經驗及目標後，決定該產品是否適合閣下。外匯涉及風險，客戶應注意外幣兌換會因匯率波動而導致虧損。
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你剛剛畢業，薪水不高，當上了月光族，雖然很快活，但又很擔心將來沒有儲蓄會很難捱？如果你想同「月光族」生活 say bye bye，財女可以給你一些實用的方法和例子！其實儲蓄真是沒有你想象的困難！ 方法一：狂清卡數！免費理財工具 看看你的開支，找到可以削減或省下來的地方。比如，你可以減少在外面吃飯的次數，或是選擇便宜一點的娛樂活動。每個月這樣節省下來的錢可以用來儲蓄。不過，財女懷疑有月光族忘記了記錄開銷，所以最好是使用一些自動記賬和分類你開支的信用卡/銀行app 幫手！最近我就發現這個app是挺好用的，它就是Grantit 實測如何綜合信用卡、還款提醒功能 （跳轉到APP Store下載按此） 影片示範我如何用APP自動連接多張信用卡，綜合消費統計圖，以及最重要：提示你多張信用卡的還款時間，避免你有巨額的遲交罰款/沒留意的年費收取。 方法二：善用銀行自動轉賬 設定一個自動轉賬功能，每次拿到薪水時，自動將一部分轉入儲蓄帳戶。這樣，你不會忘記儲蓄，也可以慢慢增加你的存款。 優先還債 如果你有任何債務，優先還清高利率的債務。這樣可以減少支付的利息費用，同時為你的儲蓄騰出更多資金！記住信用卡如果還min pay, 真是一輩子都還不完！莘莘學子雖然要還學費等，記住優先清還利息較高的借貸。這裡有個低息貸款是一直有網友推薦，它給予你額外機會在短時間內清還0手續費！但無論能不能早還，幾厘怎樣都好過信用卡收35%以上的利息呢！ 創建緊急基金 還清債務之後，記得努力建立一個緊急基金，以應對突發開支或緊急情況。每個月將一小部分錢放入這個基金，直到你達到設定的目標金額。有人問這個數需要幾多，其實這真的視乎你的年紀和責任。有些人是一家之主，有些人當「親戚朋友做緊急基金」（真的不建議，因為人情債好難還哈哈）。緊急基金用作醫療開銷，意外，家人出問題，自己在外遊是需要等，都是很重要的。 優惠活動 其實這個年代基本上所有商店都有固定的折扣日，聯成某些信用卡之後，你可以在消費上玩盡佢。如果不想申請這麼多信用卡，香港人常常用淘寶減低日常生活大部分日用品開銷。如果你想每個月淘寶免手續費，可以使用Q Credit Card， 無論是渣打的新客還是舊客，你都可以獲得財女的獨家獎賞共$1900！在購物時要留意優惠和促銷活動。比較價格並找到最划算的選擇，這樣你就可以省下一些錢。 13個月儲蓄10萬的例子 零存整付是一個非常好的工具，幫助你無痛存錢。以下的一分鐘影片裡有個13個月，每星期用$600開始漸漸加入儲蓄到10萬的例子。記住cap圖參考哦！關於銀行一直沒宣傳的這個儲錢法寶:零存整付，video 可以到這裡看。
創作零存整付影片的時候，財女總覺得很多沒有固定收入或者存款比較少的朋友仔，很少認為「使用信用卡消費」有什麼重要性。甚至有人誤以為用信用卡只會令到自己更加儲唔到錢。但其實，沒有固定收入人士或者學生，有一些方法可以善用到信用卡，除了可以賺取回贈，迎新禮物，最重要的是賺取一生人都受用的信用額度，方便將來向銀行進行低息貸款套現（延伸閱讀：「0息借錢」）本文章將會探討一下：無年薪人士使用信用卡的好處、教你避開信用卡陷阱、無門檻信用卡推薦，以及限時簽賬禮物：Samsung平板電腦！ 信用卡可以用來賺錢的原因 申請即賺的信用卡3大類別獎賞 信用卡的獎賞主要分成三個類別： 看完發現已經有好多信用卡無咩機會有迎新獎賞？機會來了 < 投智財女 X 渣打 Q Credit Card >無論新客舊客，只要經財女 x MoneyHero成功申請Q Credit Card，可獲獨家優惠HK$900 Apple Gift Card，以及$1000Alipay禮券即刻用！ 記住看看下面申請要求先好按link開始♪ 立即使用財女專屬link申請 ◀收到申請確認編號ARN之後，必須7日內填回禮物換領表格先有禮物 申請任何財女xMoneyHero專屬優惠之前的窩心提示❤️ 信用卡的陷阱！有些卡你打電話上去waive都大條道理不能免年費！ 雖然信用卡的好處很多，但財女從不建議大家只為了開戶迎新獎賞就使用某張信用卡。因為如果信用卡的數量一旦太多，大家有機會忘記繳費之餘，還有這些小陷阱… 無年薪/無收入都可以申請的高回贈信用卡 a. 安信WeWa銀聯卡 獨家優惠: 獨家可享HK$100現金回贈 + HK$200 HKTVmall購物禮券/ 惠康購物現金券！加迎新優惠可選Samsung Tab A7 Lite (LTE) 平板電腦/ B&O Beosound Explore 防水藍牙喇叭/ HK$500現金回贈/ 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃 (發卡後首90天內憑新卡合資格零售購物交易金額滿HK$8,500) 產品特色 < 投智財女 X 安信WeWa 信用卡>獨家可享HK$100現金回贈 + HK$200
零存整付計劃，也稱為「定期儲蓄計劃」或「零存整取計劃」。它是一種長期儲蓄計劃，旨在幫助個人定期積累資金。這種計劃通常由銀行提供。這種儲蓄經常被低估和忽略，但對於任何想快速存款的人來說，選擇適合的計劃能讓你盡快累積本金，進而投資更多更高風險的工具，獲取更大的回報。這篇文章財女將會同大家一起比較香港的「零存整付計劃」中的計劃詳情，儲蓄利率比較，以及實行上的幾種可能性，讓不論是學生、供樓人士還是準備退休的你，都明白零存整付對你們這個階段最大的重要性。 什麼是零存整付計劃？ 在零存整付計劃中，我們可以選擇每月定期存入一定金額的資金，通常是固定的數額。這些存款會在一段預定的時間內累積起來，通常為一年或更長時間。存款期滿後，個人可以獲得存款本金和相應的利息。最新的銀行計劃不單以月份作為單位，更可以每週存錢。 這種儲蓄計劃的好處是可以幫助個人逐漸積累一筆較大的儲蓄，而不需要一次性存入較大的金額。此外，由於存款金額固定且有一定期限，零存整付計劃也可以幫助個人養成定期儲蓄的習慣，更好地管理個人財務。 統計: 港人月存7,700元 香港人疫下對儲蓄更趨重視，而存款則為大眾偏好的儲蓄方法。香港存款保障委員會於2023年進行的香港人「儲蓄安全感」指標年度調查，去年香港人的儲蓄習慣及能力均按年回升，68%表示有儲蓄習慣，為新冠疫情出現以來最高。 2023香港零存整付計劃利率比較 銀行 供款期 最低供款額 年利率(厘) 中銀 12至60個月 500元 0.65 大新 52星期或12個月 每星期100元/每月500元 1.5 富邦 9、12、15、18、24、36或48個月 2,000元 1.1-1.2 工銀亞洲 6、12、18、24、36及60個月 800元 0.091 2023香港各大銀行的零存整付計劃詳情比較表 不經不覺存到10萬的方案 10萬開頭除了勢頭好，當然還有給你不少進入其他金融投資市場的便利。但月儲7,700元真的這麼多人做到嗎？聽上去都好難呢！所以財女試用市面上的其中一個計劃，試算了一個方案，從每星期650元開始，1年就儲蓄到接近10萬！如果大家都想知道，不妨在影片中尋寶吧！ 嫌利率太低？幾個高息活期儲蓄計劃推薦 零存整付的利率不及整存整付高，但對於一開始存不到那麼大本金的朋友仔來說，可算是一個穩陣的儲蓄地帶，只要選擇好較高利率的銀行做計劃，就自然不會有種「蝕左」的感覺。不過，如果你狀態未到月供500元這麼少，其實可以入場一些 活期存款收息計劃 或者最簡單$1都可以日日收息，也可以日日收工攞錢走的日日收息APP，現時開戶財女全城獨家送$600。 零存整付計劃的優點 – 學生、留學生 零存整付計劃的優點 – 供樓人士 如影片所言，如果想chill 住供樓，再儲蓄另一份資金就會更大壓力了。不過對於一些人來說，而家辛苦，好過將來捱世界！特別有人想早點還銀行按揭，有人想供樓時額外有多筆現金收息（延伸閱讀：6個你要開始收息的理由）。這麼說來其實每個月把少少量金錢自動轉到儲蓄戶口，也會有種年尾多了一筆資金的結果。 零存整付計劃的優點 – 退休人士 零存整付計劃對於常忘記開始定期存款的退休人士來說提供了一些便利： 對比整存整付，零存整付的本金增加作用更強？ 由於整存整付計劃的本金數額是固定的，且不會隨著時間增加，通脹會不斷侵蝕本金的實際價值。例如，假設某人在五年前存入10萬元，而在這五年間通脹率為每年2%。在五年後，雖然本金仍然是10萬元，但由於通脹的影響，這10萬元所能購買的東西已經比五年前少了一些。
🍎 Apple Gift Card 係好多銀行信用卡迎新優惠都送的禮物，真係咁多人喜歡Apple 產品嗎？其實唔係！但Apple Gift Card 係一份超級「保值、無水分而且有機會兌現」的禮物。由於Apple Gift Card 有效期為永久，儲定 Apple Store禮品卡/ Apple Gift Card買新 iPhone/Apple Watch/MacBook都無問題！ Apple Gift Card 適合你嗎？ 無論你係學生定上班人士，運動型定事業型，Apple 旗下產品例如 iPhone、AirPods、Apple Watch、MacBook，都係你最好的伴侶。但由於蘋果產品單價都幾貴，新產品上架時又未必想買，好多人就開始了儲蓄 Apple Gift Card (Apple禮品卡)的習慣，用經財女信用卡開戶的迎新優惠換領蘋果gift card，有時一次已經買到airpods，儲幾次就iPhone都翻黎了。經財女申請信用卡/戶口經常會有額外 Apple禮品卡可以比你選擇，大家可以翻到文章目錄搜查相關優惠。 Apple Gift Card 用法 Apple Store Gift Card卡適用於蘋果實體店或網上商店，不適用於App Store或iTunes。每張訂單可兌換多於1張禮品卡，而且禮品卡沒有設定有效期限，購買後隨時可於蘋果商店疊加使用，有朋友試過一次過用8張買電腦。 Apple Store禮品卡可用於購買蘋果硬件及配件例如iPhone、AirPods、iPad等等的電子產品。若你的禮品卡不足以覆蓋產品價格，除了申請多幾張財女獨家獎賞卡換之外，可以用消費券或信用購買更多禮品卡補足。Apple Gift Card無到期日期，每次最多可同時使用8張（網頁版）或4張（App版），建議儲存禮品卡待想購買的時候再使用。 Apple 實體分店 （建議！例如中環/ 銅鑼灣店找客服幫你)：出示電郵上的條碼或如果你已將禮品卡添加到Apple Wallet中，你可以直接在手機上打開Apple Wallet，出示條碼。我一般會去實體店，因為換件大禮物我都想test機。手機Apple Store：付款時選擇「使用Apple Store禮品卡」，輸入PIN碼。如果Apple Gift
各位財女的忠實觀眾注意！由於優惠群部分的精彩禮物是財女聯成MoneyHero跟各大機構爭取回來的，我們明白你們對這些禮物的換領非常期待，因此為了確保每一位觀眾都能順利換到心儀的禮物，特別提醒大家注意以下的禮物換領須知: **由於禮物數量有限，我們無法保證在換領時間截止之後仍能為每位觀眾提供所選的禮物。因此，請大家盡早申請，盡早在7天內換領，以確保你能獲得你心儀的禮物。 財女 x MoneyHero獎品換領進度查詢網站 如果你是經MoneyHero開戶，請在這個網站查詢。輸入申請確認編號，即可見到進度。 信用卡常見疑難排解 信用卡申請資格 不同的信用卡都需要滿足不一樣的資格要求，如年齡、收入和信用評分等。請大家注意信用給你的年薪要求。申請信用卡時一般需要地址證明以及糧單（網上銀行cap圖最簡單） 如果我已經是該銀行信用卡的舊客戶，我還可以拿到迎新優惠嗎？ 通常沒有，一般要cut card 後一年變回新客身份。有些信用卡則新舊客都送禮物。例如恆生MMPower Card，渣打Q Card 信用卡利率和費用 申請注意信用卡利率、年費、逾期罰款和其他費用。除了Amex Card 以外，大家不太需要擔心年費問題。可以打到銀行直接waive年費。但張張卡不同情況，大家自己注意 信用卡用途和福利 關於信用卡的用途、福利和回饋等方，喜歡換領獎賞的朋友們可以留意禮物有多吸引。但一般財女非常講究信用卡是否能夠方便自己。大家可以參考財女的影片庫，有時候我會分享自己對信用卡的看法。 增值或轉賬電子錢包，能賺取積分嗎？ 記住不是張張信用卡都計算電子錢包增值。所以大家要留意。 以下四大電子錢包，每月最高增值額高達HK$6,000，以HK$6/里計算，每年可獲高達11,976里；以1.5%現金回贈計算，每年可獲額外HK$720回贈！**注意由2022年10月11日起，WeChat Pay將停止信用卡增值免費額，用信用卡增值餘額、轉賬及支付商戶都會產生手續費。 PayMe 支付寶HK 八達通銀包 WeChat Pay HK$1,000 HK$1,000 HK$3,000 HK$1,000 每月合共HK$6,000 以HK$6/里計算， 每月：約998里 每年：約11,976里以1.5%現金回贈計算， 每月：HK$60 每年：HK$720 零成本賺取電子錢包回贈方法 – PayMe 支付寶HK 八達通銀包 WeChat Pay 賺取回贈方法 信用卡轉賬增值每月一次過用信用卡轉賬HK$1,000到PayMe戶口，再把金額轉回銀行戶口 轉賬給朋友每月一次與朋友互相轉賬HK$1,000，最後把金額轉回銀行戶口 八達通增值每月由八達通轉6次HK$500入八達通銀包來激活八達通自動轉賬，最後把金額轉回銀行戶口即可 轉賬給朋友每月一次過用信用卡轉賬HK$1,000給朋友，最後把金額轉回銀行戶口即可 每月上限 HK$1,000 HK$1,000
Mox Bank是渣打旗下的虛擬銀行，很受香港人歡迎。除了渣打之外，Mox Bank的其他投資者包括電訊盈科、香港電訊和Trip.com，全部都是我們常用的平台。Mox Bank首50萬的活期存款有0.3%年息，再加上期間限定的Mox Bonus任務還可以額外獲得年息，現在活期存款最高已經達6.2%，比傳統銀行高很多，而且還是每日計息！如果你想不單單是迎新優惠才有高息，而是每日有收到3-5%息，開戶即送約$2000獎賞，可以看看日日收息APP的詳細講解。 現時Mox Bank除了簽賬迎新之外，「迎新Bonus」是將Mox設為FPS轉數快「預設收款銀行」，開戶後60天內首25萬存款可享受3.5%年息，再完成Mox Bonus任務可達到高達6.2%活期存款年利率! Mox 現時獎賞 – 簽$500送$500 已過期優惠更新：$300禮品卡+$800消費簽賬額+$1,458 利息的優惠已經完結。但問題是mox bank 使用MoneyHero 優惠鏈接太慢，大部分人到拿到申請確認編號後，獎賞換領表格已經過期。所以現在財女為了大家能夠真的拿到優惠，會沿用財女優惠碼：BG9C8N（下載APP後填寫）。不過，如果你是收息一族，6.2%只做2個月你可能會嫌少！所以你可以看日日收息APP 這篇文章，看看如何獲取港幣或美金每天都高息！ Mox開戶步驟 ^簽賬不包括：以連結至Mox戶口的Mox Card進行的交易、現⾦透支及提取、卡數「即時清」、經Mox app進行的轉賬、利用電子錢包付款（透過 Google Pay 或 Apple Pay付款的大部分情況除外）以及購買或充值儲值卡的交易（包括但不限於透過電子錢包或任何其他途徑充值八達通戶口之交易）及任何無效、取消、退款或撤銷的交易等 不論有無實體卡，你都可以在App到加張卡入Apple Pay／Google Pay 電子錢包開始使用。 什麼是虛擬銀行？ 相信財女是香港第一批虛擬銀行用家…我搜查了香港這麼多虛擬銀行的背景以及全面分析了虛擬銀行的優缺點。片中所講的是「眾安銀行」(眾安銀行開戶優惠)，不過現在ZA只有20萬做1%活期，全個玩法同這裡賺$1100獎賞很不一樣，但可以另開文章講。 但總結是：香港的虛擬銀行全部都擁有金管局牌照，並且與傳統銀行一樣，享有政府50萬存款保障。 Mox Card 是什麼？ Debit Card是記賬卡的意思，在碌卡消費時，會直接扣除你的銀行存款，而並非使用信用額。Mox Card預設為Debit Card（Mox Debit），但只要成功申請 Mox Credit （開戶要你申請Mox Credit 拿禮物），之後可以成為信用卡。實體卡適合所有非常擔心遺失信用卡的人，因為其無卡號設計需要你在APP 中登入才見到卡號和CVV。卡可以加入Apple Pay / Google Pay，以及在銀通同Cirrus櫃員機提款！ Mox Credit的簽賬優惠： Mox
想要儲蓄增值，除了懂得理財投資，也要選擇適合自己的儲蓄方式。近日，中信銀行推出了「月月升息計劃」，能夠為用戶帶來不俗的固定利率回報。此計劃不但讓你隨時抽取資金轉做高息定期，利息還高達7.28%！配合豐厚的財女專屬開戶禮物，包括AirPod或現金券等，讓你更有動力投入儲蓄計劃。 月月增息/月月升息計劃 vs 活期存款 活期存款是一種常見的儲蓄方式，指的是將資金存入銀行，然後隨時可以提款或轉帳的儲蓄形式。與定期存款不同，活期存款沒有固定的存款期限和固定的利率，而是根據存款餘額隨時計算利息，通常利率較低。因此，活期存款主要適用於短期資金儲蓄和日常費用支付，而非長期資產增值。 月月升息計劃則是一種銀行儲蓄計劃，具有逐步增加利率的特點。主要吸引客戶進行長期儲蓄，以獲得更高的利率回報。在計劃的不同階段，銀行會逐步提高利率，以吸引儲戶更多的存款，進而獲得更高的利率回報。如果大家想知道更多計劃的分別和教程，可以參考這條片！ 全新客戶登記 inMotion大富翁存款可賺高達$1500禮物！ 全新客戶經財女link+兌換碼開戶，承做大富翁存款可以賺取現金券或禮物以外，當然還有月月遞增的利息！回報包括： (1) Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 或 (2) HK$750之Apple Store 禮品卡 或 (3) HK$750之HKTVmall 電子購物禮券 或 (4) HK$750之惠康超市禮券 或 (5) HK$750之萬寧禮券 新客戶: 過去12個月內未曾持有中信銀行（國際）有限公司之任何銀行戶口或服務的客戶，包括信用卡及銀行戶口 < 投智財女 X 中信銀行大富翁存款 >經財女申請「大富翁存款」，輸入推廣碼「2MH2301」，成功開戶inMotion，額外送高達HK$1500 禮物 + $200獎賞♪ 立即使用財女專屬link申請 ◀收到申請確認編號ARN之後，記住即刻即刻填回禮物換領表格先可以選擇及確認禮物 申請任何財女xMoneyHero專屬優惠之前的窩心提示❤️ 大富翁存款享 高達 7.28% 額外儲蓄年利率 登記期：2023年7月1日至7月29日合資格新資金：最高為港元10,000,000 (合資格新客戶2)及港元20,000,000(合資格現有客戶3) 登記戶口內的合資格新資金可享的額外年利率（包括首尾兩天） 登記日至2023年8月31日 2023年9月1日至30日 2023年10月1日至31日 合資格新客戶2 2.00% 3.18%
2023年11月1日-11月30日，下載富途牛牛APP， 註冊後及開戶前，到「我的」->「活動中心」->「兌換中心」輸入兌換碼【SLENUA】，然後網上開通港美股戶口存入港幣1萬或以上（學生通過線下預約見證只需5千港幣），最高可獲得HK$1,500的財女獨家優惠（優惠條款及細則） ，包括： *六選一獎賞：7股匯豐控股 / 1股可⼝可樂 / HK$400 電⼦超市禮券 / 5%收益券 / 港股Lv.2 串流報價（4個⽉）/ HK$1200 期權優惠 (美股期權佣⾦卡88美元, 美股期權深度⾏情卡6個⽉, 全美綜合報價6個⽉) 🎁開戶六選一財女獎賞任你揀： 1️⃣ 7股匯豐控股HK$400 電⼦超市禮券2️⃣ 1股可⼝可樂 3️⃣ HK$400 電⼦超市禮券 4️⃣ 5%收益券 5️⃣ 港股Lv.2 串流報價（4個⽉） 6️⃣ HK$1200 期權優惠 (美股期權佣金卡88美元, 美股期權深度行情卡6個月, 全美綜合報價6個月) 額外HK$100超市禮券獲取方法： 下載富途牛牛APP， 註冊後及入錢前，到「我的」▶「活動中心」▶「兌換中心」輸入兌換碼【SLENUA】，然後網上開通港美股戶口存入港幣1萬或以上並維持90日（學生線下預約見證開戶，只需5千港幣） #活動受條款及細則約束：4-5月開戶優惠條款，指定優惠兌換碼條款；所有現金獎賞會以現金券形式，在富途牛牛APP內發放；超市現金券富途將隨後通知換領 活動受條款及細則約束